- Процентные ставки ↓
- Каким требованиям должен отвечать предоставленный залог ↓
- Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости ↓
- Замена залога квартиры в Сбербанке ↓
- Как продать квартиру в залоге у Сбербанка ↓
- Продажа квартиры за наличные и полное погашение кредита ↓
- Смена кредитора ↓
- Задайте вопрос юристу → бесплатная консультация ↓
Кредит под залог недвижимости является одним из самых недорогих займов. Выгодные условия его получения предлагает ведущий банк страны – Сбербанк России.
Основные характеристики продукта:
- Он является залоговым. В качестве обеспечения может быть предоставлена недвижимость, которая является собственностью заемщика или его имущественных поручителей.
- Отсутствие целевого назначения.
- Кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 30 лет.
- Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей, а максимальная – 10 млн рублей. Но при этом сумма кредита не должна превышать 80% от оценочной стоимости предоставленного залога.
- За выдачу кредита не взимается комиссия.
- Согласно требованиям банка в течение всего термина кредитования заемщик обязан оплачивать полис личного страхования.
- Кредит выдается только в национальной валюте.
- Клиент не вносит первоначальный взнос.
- Выплата кредита осуществляется по аннуитетному графику.
Содержание
Процентные ставки
Кредит под залог недвижимости считается одним из наиболее выгодных предложений для заёмщиков. В качестве гарантии возврата заёмных средств выступает дорогостоящее имущество, которое банк вправе реализовать в случае невыплаты ссуды.
Сбербанк выдаёт займ под залог недвижимости по таким процентным ставкам:
- 13,5% годовых – стандартная ставка для заёмщиков;
- 12,5-13% — для заёмщиков, являющихся клиентами Сбербанка. Ставка снижается, если пользователь имеет в банке зарплатную карту или депозитный счёт для хранения накоплений;
- 14,5% — для пользователей, отказавшихся оформлять полис страхования жизни.
а
Чтобы узнать, как приобрести жилье по социальной ипотеке, рекомендуем посетить данную страницу: http://consultmill.ru/kvartira/pokupka/po-socialnoj-ipoteke.html
Каким требованиям должен отвечать предоставленный залог
В качестве обеспечения по кредиту может выступать:
- Квартира, жилой дом вместе с земельным участком, на котором он расположен.
- Земельный участок.
- Гараж.
Банк примет в качестве залога далеко не всю недвижимость. В частности, если объект признан оценщиками Сбербанка неликвидным, получить займ под залог недвижимости будет невозможно. С точки зрения внутренней политики банка неликвидными будут признаны такие объекты:
- Деревянное строение;
- Год постройки здания старше 1970-го;
- Сооружения, признанные на официальном уровне ветхим или аварийным жильём;
- Если объект не подлежит приватизационному процессу;
- На залоговой жилплощади зарегистрированы несовершеннолетние дети, военнослужащие, лица, отбывающие наказание за совершённые преступления и граждане с частичной или полной недееспособностью;
- Объекты долевого владения (если хотя бы один из дольщиков отказывается подписать письменного согласие на передачу объекта в залог);
- Потенциальный залоговый объект в течении короткого промежутка времени был продан более 5 раз (в течении 7-10 лет). Подобные действия банк воспринимает как потенциальную опасность, связываться с клиентом, который не может гарантировать юридическую чистоту сделки Сбербанк не будет.
Касательно долевой собственности, в некоторых ситуациях Сбербанк может рассматривать такие объекты в качестве обеспечения гарантии возврата кредита. Однако для этого сотрудники банка выдвигают требование, чтобы владельцы других долей переписали своё имущество на заёмщика, или выступили в качестве субсидиарно ответственных лиц.
Некоторые сложности ожидают потребителей, которые в качестве залогового имущества планируют использовать земельные участки. Прежде чем согласиться на сотрудничество по таким условиям, Сбербанк тщательно проанализирует всю предоставленную документацию и ряд факторов, в числе которых:
- Месторасположение залогового объекта;
- Количество собственников и лиц, имеющих право на получение земли в качестве полноценной собственности;
- Качество земли и её категория (для сельскохозяйственных нужд, под ИЖС и т.д.);
- Наличие инженерных коммуникаций;
- Наличие хозяйственных и жилых построек на участке;
- Удалённость объекта от инфраструктуры.
Объясняется нежелание принимать в качестве залога землю тем, что реализация участка в большинстве случае имеет проблематичный характер. Если оценщиками Сбербанка будет определено, что земельный надел имеет неплохой приоритет в случае продажи, объект будет допущен к процедуре выдачи займа под залог.
Кредит предоставляется только под залог ликвидного имущества.
Чтобы достоверно оценить состояние имущества и его реальную стоимость, выполняется экспертная оценка. Заказать ее можно в оценочной компании, которая была аккредитована для сотрудничества со Сбербанком. На основании полученного отчета определяется возможность предоставления займа и его максимальная сумма.
Не возьмет банк в залог недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети или лица пенсионного возраста. Данные категории находятся под государственной опекой. Если кредит не будет погашаться, то банк не сможет продать имущество и не закроет долг.
Чтобы получить кредит недостаточно предоставить ликвидный залог. Заемщик также должен соответствовать определенным требованиям.
Во-первых, обязательное наличие российского гражданства. Во-вторых, возрастные рамки от 21 до 75 лет (на дату окончания кредитного соглашения). В-третьих, общий трудовой стаж не должен быть менее 12 месяцев, а на последней работе – от полугода. В-четвертых, у клиента есть положительная кредитная история.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке не предоставляется:
- директорам, заместителям, главным бухгалтерам небольших компаний, численность персонала в которых, не превышает 30 человек;
- индивидуальным предпринимателям;
- членам фермерских хозяйств;
- собственникам и участникам малых предприятий, которые имеют долю владения свыше 5%.
Перечень документов, необходимых на получение кредита:
- Анкета-заявление, в которой указаны данные клиента, информация о его трудоустройстве и финансовом состоянии, наличии действующих кредитов, сумма и срок оформляемого кредита.
- Паспорт.
- Копия трудовой и справка с места работы о полученной заработной плате.
- Справка из органов опеки и попечительства, если в жилплощади зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок.
- Согласие супруга (супруги) на передачу объекта недвижимости в залоговое обеспечение возврата займа.
- Бумаги, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
В случае оформления ипотеки под залог недвижимости от потенциального заёмщика потребуется дополнительная информация по объекту обеспечения кредита:
- Заключение независимой оценочной комиссии.
- Свидетельство о праве собственности.
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию недвижимого объекта в Росреестре.
- Нотариально заверенная доверенность на распоряжение объектом (если залоговая недвижимость признаётся собственностью других лиц).
Если доходов клиента недостаточно для получения необходимой суммы денег, то могут быть привлечены созаемщики. К ним предъявляются такие же требования, что и к клиентам. Они предоставляют и аналогичный пакет документов.
Решение по заявке принимается в течение восьми дней. В случае положительного ответа, клиент может переходить ко второму этапу сбора документов.
Необходимо заказать экспертную оценку будущего залога. В банк также предоставляются правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и о количестве лиц, зарегистрированных на данной жилплощади.
На основании всех бумаг банк и принимает окончательное решение. После подписания всех документов по сделке, нотариус оформляет договор ипотеки. На имущество клиента накладывается арест до полной выплаты займа.
О том, как получить кредит под залог доли в квартире, читайте в следующем материале: http://consultmill.ru/kvartira/documenty/kredit-pod-zalog-doli.html
Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости
С 2017 года Сбербанк запустил специальную программу по рефинансированию ипотечных заёмщиков под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, на которых висит несколько долговых обязательств в Сбербанке и прочих финансово-кредитных учреждениях, могут объединить все свои задолженности в один займ.
Главное условие для участия в этой программе – наличие объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя, его соответствие всем техническим и прочим нормативам, действующим в банке.
Этот банковский продукт способен заметно снизить уровень долговой нагрузки, гарантированно снижает процентную ставку по основному долгу. Для потребителей доступны следующие варианты:
- Рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банковском учреждении;
- Рефинансирование ипотеки с консолидацией всех займов потребительского характера независимо от того, какое кредитное учреждение их выдало;
- Рефинансирование ипотеки с предоставлением наличных средств на заявленные цели заёмщика;
- Рефинансирование всех долговых обязательств, получение наличных денежных средств.
Замена залога квартиры в Сбербанке
По одобрению кредитора может быть произведена смена залога. Например, клиенту необходимо срочно продать залоговое имущество. Эта сделка возможна только в том случае, если заемщик предоставит новый залог, который по степени ликвидности не будет уступать предыдущему.
Клиент вновь предоставляет все бумаги на свою собственность и заказывает экспертную оценку. На основании этих документов банк и примет окончательное решение.
Как продать квартиру в залоге у Сбербанка
Продать имущество, которое находится под банковским обременением можно, но довольно сложно. В первую очередь на эту операцию должен дать согласие банк, именно он будет диктовать условия сделки. Какие возможны варианты?
Продажа квартиры за наличные и полное погашение кредита
Клиент находит покупателя и обговаривает с ним условия сделки. В день заключения договора купли-продажи, покупатель вносит денежные средства на счет заемщика для полного погашения займа. После этого банк предоставляет нотариусу бумаги, в которых дает разрешение на снятие обременения. Только после этого заключается договор купли-продажи, и право собственности переходит к покупателю.
На такую сделку согласится не каждый. Поэтому залоговое имущество очень часто продается с большим дисконтом, чтобы компенсировать риски покупателю.
Как разделить квартиру при разводе, если она находится в ипотеке: http://consultmill.ru/kvartira/pokupka/delitsya-kvartira.html
Смена кредитора
Если заемщик больше не имеет возможности выплачивать свой кредит, он может его переоформить на нового клиента. Он же и становится новым владельцем недвижимости. Такая сделка вполне реальна. Не у каждого желающего приобрести собственные квадратные метры есть необходимая сумма денег.
Оформление ипотеки для них является оптимальным вариантом. Эта сделка выгодна для обеих сторон: первый заемщик избавляется от ненужного кредита, а второй – покупает собственное жилье на доступных условиях. И все бы было хорошо, но есть один нюанс – эту операцию должен одобрить банк. Для него — это выдача еще одного кредита, поэтому заемщик должен соответствовать всем установленным требованиям. Если платежеспособность нового клиента будет ниже, чем первого заемщика, то решение банка будет отрицательным.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке является выгодным предложением. Из его основных преимуществ можно выделить: низкие процентные ставки, отсутствие целевого назначения и прозрачную схему кредитования.