Ипотека на дачу: как получить

Дача выступает как желанная покупка для людей, мечтающих проводить выходные и отпуск с родными и близкими на природе. Приблизить осуществление задуманного позволяет ипотека, которая может быть выдана на дачу, её строительство или приобретение земельного участка. Это относительно новый продукт на рынке кредитования, поэтому не стоит надеяться на льготы или снижение процентных ставок.

При этом дача не считается высоколиквидным объектом, а значит, и требования к приобретаемому земельному наделу с домиком будут предъявлены достаточно жёсткие. Однако при соблюдении всех условий банковский займ может стать единственным вариантом реализации мечты об отдыхе на природе.

Можно ли взять ипотеку на дачу

Дача

Залог предполагает возможность реализации дачи в случае наступления у заёмщика форс-мажорных обстоятельств по оплате

Ипотека предполагает выдачу займа под залог приобретаемого или иного объекта, и кредитование покупки дачи не является исключением. Однако само понятие «дача» трактуется обывателями достаточно широко. Для кого-то это благоустроенный дом за городом со всеми удобствами и участком, а кто-то будет довольствоваться пресловутыми шестью сотками и небольшим летним домиком для ведения подсобного хозяйства.

Если в случае с квартирой на первый план выходят требования к заёмщику по его платёжеспособности и лояльности к банку, то при приобретении загородной недвижимости больше внимания уделяется состоянию объекта.

Именно от ликвидности потенциального объекта покупки зависит решение банка: будет одобрена выдача ипотеки или нет.

Даже после получения предварительного согласия банка могут возникнуть сложности:

  • со сбором документов — несоответствие площади земельного участка, наличие незарегистрированных объектов на участке и пр.;
  • с оценкой — отсутствие единых критериев, методов и стандартов оценки дачи;
  • со страховкой — страховые компании предъявляют повышенные тарифы, поскольку велика вероятность пожара или проникновения злоумышленников.

Требования к объекту недвижимости

В первую очередь необходимо заручиться согласием банка на рассмотрение заявки. Это возможно, если дача удовлетворяет следующим критериям:

  • оформлен кадастровый план на земельный участок и строения;
  • благоустроены подъездные пути;
  • участок предназначен под индивидуальную жилую застройку;
  • здание в хорошем состоянии с высоким уровнем защиты от пожара;
  • ряд банков предъявляет требования к материалам, из которого выстроен дом — фундамент из бетона, само здание — не из дерева и т.п.;
  • близость расположения к городской черте;
  • наличие электричества, водопровода, систем отопления, канализации.

Программы банков

Банк

Существует множество программ от ведущих банков России, предоставляющих как ипотечные займы, так и нецелевые кредиты

Для получения ипотеки можно воспользоваться специальными кредитными продуктами от ведущих банков России:

  • ПАО «Сбербанк России». Предлагает своим клиентам специальную программу – «Загородная недвижимость». Она предназначена для покупки готовой дачи или земельного участка с последующим строительством. Для участников зарплатного проекта предусмотрена льгота в размере 0,5% годовых. При страховании жизни в компаниях-партнёрах процентная ставка снижается на 1%. Допустимо привлечение созаёмщиков, а после получения кредита может быть выпущена кредитная карта с лимитом до 600 тысяч рублей. Если кредит был взят под строительство, а сумма расходов превысила смету, то можно получить «кредитные каникулы» на срок до двух лет после предоставления подтверждающих документов.
  • АО «Россельхозбанк». Разработана кредитная линия «Садовод», позволяющая приобрести садовый участок, возвести на нём строение и организовать благоустройство. Процентная ставка зависит от срока кредитования, характеристик залогового имущества, согласия заёмщика провести личное страхование, предоставления документов по целевому использованию кредита и т.д. При определении платёжеспособности учитываются разные формы получения дохода, в том числе и от ведения личного подсобного хозяйства.
  • Банк ВТБ24. Не предоставляет специализированной ипотеки для загородной недвижимости, однако клиенты банка могут воспользоваться нецелевым кредитом наличными. Участники зарплатного проекта могут получить до пяти миллионов рублей на 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Величина процентной ставки зависит от формы обращения (льгота для онлайн-заявок), суммы запрашиваемых средств (льгота при сумме от полумиллиона рублей), наличия ипотеки в другом банке и пр. Поскольку кредит нецелевой, то не потребуется собирать документы на участок и дачный дом.
  • Ипотечный банк ДельтаКредит. Выдаёт кредит на покупку готового дома с участком или его части. Величина процентной ставки по кредиту зависит от платёжеспособности заёмщика, срока кредита, предоставляемой суммы, характеристик приобретаемого объекта, количества участников сделки, полноты страхового полиса и т.д. Предусмотрено разбиение ежемесячного платежа на две части с оплатой раз в 14 дней. Если у заёмщика есть другая недвижимость, которую он может предоставить в залог, то возможно получение заёмных средств на покупку участка либо строительство на нём дома.
  • Тинькофф Банк. Выступает в качестве брокера, принимая в режиме онлайн документы по объекту и заёмщику и отправляя их банкам-партнёрам. Соглашение между кредитными организациями позволяет предложить более низкую процентную ставку, чем при прямом обращении в конкретный банк. Предусмотрена возможность использования сертификата на материнский капитал.

Сравнение описанных кредитных предложений представлено в таблице.

Сбербанк Россельхозбанк ВТБ24 ДельтаКредит Тинькофф Банк
Покупка дачи + + + + +
Строительство дачи + + + + +
Приобретение участка + + + + +
Сумма кредита, руб. от 300 000 от 10 000 от 100 000 от 300 000 до 99 миллионов
Процентная ставка от 9,5% от 11,25% от 11,9% от 9,75% от 9,75%
Срок кредитования, лет до 30 до 5 до 7 до 25 до 25
Первоначальный взнос от 25% от 40% от 20%

Необходимые документы

Необходимые документы для оформления ипотеки на дачу

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо собрать все необходимые документы

Перечень необходимых документов устанавливается банками самостоятельно, однако существует некоторый базовый комплект, без которого не обойтись:

  • правоустанавливающие документы на дачу (дом и земельный участок со строениями);
  • стоимость объекта по заключению оценщика;
  • кадастровый паспорт;
  • паспорт заёмщика;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка.

Процесс оформления

Процедура оформления ипотечного кредита на дачу практически не отличается от аналогичного алгоритма проведения сделки для квартиры:

  1. Выбор объекта, удовлетворяющего требованиям банка.
  2. Привлечение юриста (по желанию) для изучения документов на землю и дом.
  3. Отправка заявки в кредитную организацию.
  4. Положительное решение о выдаче кредита.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Зачисление денежных средств на счёт заёмщика.
  7. Расчёты с продавцом.
  8. Регистрация сделки в МФЦ или ближайшем отделении Росреестра.

Другие варианты покупки дачи, если недостаточно денег

Недостаточно денег

Если желаемая дача не соответствует требованиям банка, придётся придумывать другой способ её покупки

Большинство дачных домиков в садоводческих обществах неблагоустроены:

  • вода подаётся из скважины,
  • отсутствует канализация, отопление,
  • построены из доступных владельцу материалов и т.д.

Оформить на такой объект ипотеку — дело довольно проблематичное, однако существуют и другие варианты получения недостающих денежных средств.

  • Рассрочка. Если у покупателя именно сейчас нет необходимой суммы, но он уверен в поступлении денег в ближайшее время, то с продавцом можно заключить соглашение о рассрочке. В таком контракте прописывают условия возврата оставшейся суммы по срокам и размерам транша.
  • Потребительский кредит на любые нужды. Ставка по ним выше, чем по ипотечным или целевым кредитным программам, однако зачастую это единственный выход для приобретения неказистого домика в ближайшем СНТ.
  • Кредит под залог другой недвижимости (квартира). Банки охотно кредитуют таких заёмщиков, выдавая нецелевые займы. Однако следует взвесить все риски, чтобы в случае нарушения платёжных обязательств не остаться без квартиры.

Таким образом, оформление ипотеки на дачу мало чем отличается от аналогичной процедуры для жилой недвижимости. Однако банки предъявляют повышенные требования к состоянию строения, да и целевых продуктов на кредитном рынке представлено мало. При отказе в получении целевого займа можно воспользоваться другими вариантами привлечения денежных средств для совершения желанной покупки.

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.