Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Особенности кредита под залог в квартире

За все время от создания этой услуги, сотрудники банка выделили несколько потенциальных заемщиков, которым необходим такой кредит. Таковыми являются:

• Бывшие супруги, которые приняли решение поделить квартиру после развода.
• Один из собственников квартиры, находящийся в конфликте с другими жильцами.
• Обладатели долей на территории недвижимости.

Несколько лет назад сотрудники банка имели право дать кредит потребителю только в том случае, если полученные деньги пойдут на выкуп второй доли квартиры. На сегодняшний день они расширили перечень услуг.

Также можно выделить несколько новых особенностей займа:

1. Если потребитель оставляет имущество в залог, то соответственно у него снижается процентная ставка на кредит. Общая переплата будет составлять меньшую сумму, нежели бы он воспользовался другими условиями.
2. Договор имеет ограниченный срок, после прохождения которого, человек вновь становится владельцем жилой площади.
3. Доля в собственности должна быть застрахована, таким образом банк защищает себя от возможных убытков.
4. Обязательным условием является нотариальный документ о том, что человек при покупке доли в браке не состоял. Если все-таки он был женат, то требуется согласие в письменном виде от его бывшего супруга.
5. Встречаются и такие ситуации, когда на территории прописаны люди, но они не являются её собственниками, в таком случае следует предоставить заявление банку о том, что все они оповещены о возможной передачи собственности в залог.

Законодательная база

1. Несколько лет назад представители всех банков были против того, что юридические лица защищали заемщиков в случае неуплаты ими ипотечного кредитования. Естественно, процентная ставка на такой кредит составляла такой размер, что можно было купить еще несколько квартир равнозначной стоимости. Банкиры были против факта, что в случае непогашения кредита у заемщика забирали жилую площадь. Из-за уменьшения стоимости на жилье сотрудники банка остаются в убытке, так как получается, что клиент, таким образом, меньше отдаст, чем получал. Поэтому и они настаивали на том, чтобы тот был обязан погасить полную сумму с учетом процентов. Не так давно вышел закон о том, если клиент не платил за ипотеку, то сотрудники банка могут только забрать у него жилье, при этом не имеет значения какова разница между стоимостью квартиры на момент получения и возврата.
2. Вышел закон и о том, что собственность, которая отдается в залог, обязательно должна быть застрахована. Таким образом, организаторы банка обеспечивают себе выгоду. Стоит заметить, что сумма страхования приблизительно равна самой ипотеке.
3. Когда-то официально существовала дата регистрации ипотеки, но в настоящий момент она отменена, официальной датой является момент заключения договора.

В настоящее время, многие законы остаются на рассмотрении, поэтому стоит внимательно следить за всеми государственными новостями.

Условия банка

Когда-то процедура оформления кредита могла занимать до шести месяцев по времени. Сейчас эта процедура осуществляется в несколько раз быстрее. Сотрудники банка предоставляет кредит практически всем, в том числе и пенсионерам. Каждый клиент может смело рассчитывать на то, что он получит положительный ответ от сотрудников банка. Прежде чем отдавать жилую площадь в залог, следует удостовериться о рентабельности банка.

Также нужно почитать отзывы клиентов о выбранном предприятии. Стоит обязательно сверить процентные ставки и выбрать наиболее выгодную сделку.

В каждом банке существуют различные условия для займа, но в основном все запрашивают следующие требования:

• У потребителя обязательно должно быть российское гражданство.
• Существует некоторое возрастное ограничение, на момент займа человеку должно быть о 21 до 75 лет.
• Общий стаж работы должен быть более одного года, при этом человек должен больше 6 месяцев работать на одном предприятии.

У банков примерно и одинаковые условия:

• Заявки рассматриваются быстро, максимальное количество рассмотрения – 4 дня.
• Размер кредита не должен превышать половину стоимости доли.
• Заемщик может взять кредит не более, чем на три года.
• Что касается процентной ставки, то обычно она составляет от 3 до 6 процентов в месяц.
• Приветствуется и досрочное погашение кредита.

Однако в разных банках могут быть некоторые изменения условий, подробную информацию можно получить только у представителей филиала.

Сложности при оформлении

Потребитель при оформлении может столкнуться и с рядом сложностей, особенно если он живет в большом городе.

• Для многих представителей банка доля имущества не имеет официального характера, поэтому представители банка могут отказать заемщику в выдаче кредита либо предоставить его только на минимальный срок.
• На этот показатель влияет и уровень дохода человека, банк имеет право предоставить в долг финансовые средства только в том количестве, чтобы ежемесячная сумма не превышала 50 процентов от общего дохода.
• В зависимости от ситуации сотрудники банка имею право увеличить время на рассмотрении заявки до двух недель.
• С тех пор как залог перешел во владение государственной организации, заемщик не является его полноправным хозяином, он не имеет права совершать любые финансовые операции с этой долей, пока полностью не выплатит кредит.
• Сотрудники банка не имеют права взять в залог ту долю, на которую наложены какие-либо обременения, например, если у владельца имеется задолженность.

Существует и ряд других сложностей, которые рассматриваются в зависимости от ситуации клиента.

Необходимые документы

Каждая финансовая компания запрашивает список документов для получения потребительского кредита. Этот перечень может варьироваться в зависимости от условий банка.

Но, большинство из них включает в себя следующие документы:

• Свидетельство о том, что заемщик действительно является владельцем собственности, в качестве него может быть использован договор о дарении, приватизации или купли-продажи.
• Документ, удостоверяющий личность того лица, кто желает взять кредит под залог.
• Выписка из домовой книги.
• Выписка лицевого счета о финансовых операциях клиента.
• Кадастровый паспорт, принадлежащий объекту, который будет предоставлен в залог.
• Технический паспорт этого помещения.
• План каждого этажа того дома, где находится доля заемщика.
• Отчет о стоимости недвижимости.
• Балансовая стоимость квартиры, этот документ можно заказать в БТИ.
• Юридические заявления, заверенные нотариусом, о том, что все прописанные согласны на проведение сделки;
• Справка с работы заемщика о его доходах.

В практике встречалось множество случаев, когда люди предоставили поддельные документы, ради получения кредита.

Кредит под залог доли квартиры в Сбербанке

Как и любой другой филиал, Сбербанк предоставляет свои условия выдачи займа с залогом. Кредит может получить человек, возраст которого находится в пределах 21-75 лет. Рабочий стаж на месте работы также должен превышать 6 месяцев. Сотрудники банка идут навстречу своими клиентам и предоставляют кредит даже с временной регистрацией.

Что касается суммы, то клиент имеет право получить от 1 до 10 миллионов рублей, однако она не может превышать 70 процентов от общей стоимости доли. Срок кредита возможен до 7 лет. На сегодняшний день ставка составляет 14 процентов. Предоставляется кредит с минимальным количеством документов: справка с работы, паспорт и заявление.

Как получить кредит под залог доли квартиры

Если банк дал заемщику положительный ответ, то он имеет право получить кредит и оформить залог своей собственности банку.

Это процедура осуществляется подписанием заявления. Потребитель может использовать финансовые средства на следующие цели:

• Выкуп квартиры полностью.
• Ремонт помещения.
• Расширение жилья.

В настоящее время снизилось количество людей желающих приобрести жилье из-за экономических проблем в стране. Таким образом, уменьшается спрос в банке на эту услугу. Соответственно, у потребителя увеличивается шанс получить кредит.