- Причины отказа в ипотеке ↓
- Основные причины ↓
- Вторичные причины ↓
- Что предпринять ↓
- Задайте вопрос юристу → бесплатная консультация ↓
Вполне может оказаться, что решить проблему будет не так уж сложно, подробно разобравшись в том, почему банк отказывает в ипотечном кредите.
Причины отказа в ипотеке
Банки неохотно делятся со своими клиентами поводами для отказов. Конечно, всегда имеет смысл испытать удачу и попробовать узнать подробности в банке самостоятельно. Это ускорит решение проблемы.
Условно причины для отказа делят на две группы:
- основные — часто встречающиеся;
- вторичные — неочевидные и нераспространённые.
Основные причины
К основным причинам относят:
- Кредитную историю. Это не только несвоевременная выплата кредитов, на неё отрицательно влияют и такие факторы, как:
- любые штрафы, просрочки по платежам (в том числе ЖКХ, ГИБДД, налоги);
- отсутствие постоянной работы и зарплатного счёта в банке;
- частые обращения в банки и МФО с заявками на кредиты;
- досрочное погашение кредита (оно оценивается банками негативно, т.к. является упущенной возможностью в виде недоплаченных процентов и комиссий).
- Нестабильный доход. Это касается тех, чей доход зависит от успешности продаж и прочих непостоянных факторов. Кроме того, банк может оценивать только белую зарплату.
- Частую смену места работы. Большинство банков предпочитает выдавать ипотеку тем, кто работает на последнем месте не менее 6–12 месяцев.
- Наличие иных кредитных обязательств. Если количество текущих кредитов и выплат по ним превышает определённый порог, можно получить отказ в ипотеке, даже имея хорошую кредитную историю и высокую заработную плату.
Вторичные причины
К вторичным причинам относят:
- Возраст заёмщика. Шансы получить одобрение на ипотеку у людей до 20 и после 60 лет явно ниже, чем у всех остальных.
- Профессию заёмщика. У большинства банков существует свой список «рискованных» профессий, которым крупные кредиты выдают неохотно. К таким профессиям часто относят представителей малого бизнеса, спасателей, военнослужащих, сотрудников МВД, охранников и даже судей.
- Оценку риска выдачи ипотеки не в пользу заёмщика. Минимальный размер первоначального взноса, как правило, составляет около 15%. Однако при наличии имеющейся суммы всё же можно получить отказ, т.к. банки при рассмотрении совокупности факторов, оценивающих риск выдачи ипотеки, могут установить более высокую сумму взноса.
- Ликвидность приобретаемой недвижимости. Банк может отказать заёмщику, если согласно его оценке будет сложно реализовать продажу приобретаемой недвижимости в случае неуплаты.
Что предпринять
Исправить проблему с отказом можно следующими способами:
- Устранить перечисленные выше проблемы. Совет, конечно, не для всех, т.к. исправить свой возраст, например, едва ли возможно. Но можно рассмотреть варианты смены работы, объекта недвижимости и погашения существующих кредитов.
- Проверить кредитную историю. Проще всего это сделать через портал Госуслуг. Можно воспользоваться поисковым запросом «бюро кредитных историй» по сайту, а дальше просто заполнить заявление на выдачу информации от Центробанка.
- Воспользоваться услугами поручителей и созаёмщиков при несоответствии требованиям банка. В таком случае будут предъявляться чуть менее жёсткие требования к основному заёмщику, т.к. ипотека будет дополнительно обеспечена третьими лицами.
- Обратиться в другой банк. Другие банки могут иметь иные требования и одобрить ипотеку.
Отказ в ипотечном кредите — это не повод опускать руки. Всегда можно разобраться в причинах проблемы и попытаться их устранить, а потом подать заявку на кредит повторно в тот же или другой банк.