9 причин, почему могут отказать в ипотеке

Клиенты, получившие отказ в ипотеке, представляют финансовые риски для банка. Однако отказы получают и платежеспособные кандидаты. Банковский аналитик принимает решение, исходя из внутрибанковских стандартов и собственного профессионального опыта.

Чтобы снизить риск отказа, нужно заранее устранить причины, которые могут стать препятствием на пути к квадратным метрам.

Проблемы с кредитной историей

Негативная кредитная история является весомой причиной отказа в ипотеке. По данным риелторов, четвертая часть обратившихся в банк получает отказ по этой причине. У клиентов с просрочкой платежей более трех месяцев практически нет шансов приобрести новое жилье. Финансовые организации, не смотря на это могут одобрить кредит, но процентная ставка по ипотеке окажется гораздо выше стандартной планки.

Нестабильный доход

Постоянная смена места работы снизит вероятность одобрения заявки. Ваша стабильность для финансистов стоит на первом месте, и только потом смотрят на уровень доходов заемщика. Если клиент часто меняет рабочее место или в его трудовой деятельности есть периоды безработицы, это насторожит сотрудников финансовой организации. Переживать за этот пункт не стоит тем, кто работает по 5-10 лет в одной организации на относительно стабильной зарплате.

Большое количество действующих кредитов

Закредитованность заемщика стоит на втором месте в списке причин остаться без новой квартиры. Если вы идете по жизни под девизом «жить в кредит», то при подаче заявке вам точно откажут. Наличие кредитных карт, по сути, представляющих собой долговое обязательство, окажет негативное влияние на кредитную историю. Все кредитные карты должны быть закрыты перед обращением в банк за денежными средствами.

Чем больше у вас мелких кредитов, тем меньше шансов получить ипотеку. Кстати плохая кредитная картина членов вашей семьи точно также влияет на оценку вашей платежеспособности.

Отсутствие кредитной истории не повод для преждевременной радости – банк может усомниться в вашей кандидатуре. Ему неизвестно, станете ли вы добросовестным заемщиком или пополните ряды должников.

Неверные данные в документах

Ошибки и недостоверные сведения могут привести к отрицательному решению банка. Ситуации, когда при видимом соответствии по всем параметрам, предъявляемым финансовой структурой, клиент получает отказ не редкость. А на деле оказывается, что причиной этого стала опечатка в справке, неверно указанная цифра в паспортных данных или ошибка в адресе, написанная по невнимательности.

Не проставленная подпись в одной единственной бумажке перечеркнет все ваши старания. Бумаги, которые выдаются на месте работы, следует тщательно перепроверить. Но если это случилось на стадии, когда все передано в банк, здесь решает только эта структура. Если повезет, то они согласятся выяснить причину несовпадений. В большинстве банков несущественные ошибки не влияют на окончательное решение о выдаче ипотеки.

Задолженности перед государственными организациями

С государством шутки плохи, это как на таможне – не заплатил налоги, возвращайся домой. Неоплаченные вовремя штрафы и налоговые взыскания могут стать причиной отказа. Этот фактор стоит поставить на первое место в рейтинге принятия отрицательных решений по заявке. Если погасите все долги перед государством, не спешите в банк сразу. Обновления в системе государственных платежей не происходит моментально и ваш статус «задолженность» так и останется некоторое время не обновленным. В такой ситуации желательно переждать месяц, прежде чем отправляться в банк.

«Липовые» документы

Нелегально приобретенные справки о доходах или поддельные документы о трудовом стаже – частая причин отказа в кредите. В банках такая документация проходит строгую проверку на соответствие действительности. С «художниками» полного комплекта все ясно: у них нет другого выхода.

Тем же, кто пусть и неофициально, но работает, и в принципе, мог бы представить справку по банковской форме, следующий совет: постарайтесь уговорить работодателя выписать справку о доходах.

Плохое состояние здоровья заемщика

Отказ в ипотечном кредитовании по здоровью – причина не частая, но входит в первую десятку главных факторов, почему банковский аналитик говорит «нет». Получить в долг денежную сумму без страховки не получится, и все будет зависеть от конечного решения страховой компании. Такой неприятный момент может затронуть и финансово состоятельного клиента.

Однако чаще на состояние здоровья будущего заёмщика смотрит сам банк. Отказать в получении кредита могут беременной женщине или человеку, проходящему длительное лечение. Невелики шансы у инвалидов и людей с серьезными заболеваниями. Банковские организации имеют специальные структуры, занимающиеся тщательной проверкой полной информации о клиенте.

Неуверенное поведение клиента

Как ни странно, но это частая причина отказа, как и непрезентабельный внешний вид клиента. У каждого финансового учреждения свой идеальный портрет созаемщика. Так что внешний вид человека играет не последнюю роль в принятии окончательного решения. Нельзя теряться во время личной встречи с менеджером по кредитам. Подготовиться к такому разговору  желательно заранее и настроиться на то, что вопросы могут прозвучать какие угодно. На них важно отвечать уверенно, четко и без сомнений и запинок. При этом придержитесь золотого правила – ответы давайте идентичные тем, которые вы вписали в анкете при подаче.

Выбор неликвидного объекта кредитования

Выбор квартиры на вторичном рынке чреват неожиданными поворотами. Если квартира окажется неликвидной, банк выкажет неуверенность в объекте кредитования и будет прав в своем отказе. Будущая недвижимость весь срок действия ипотечного договора является непосредственной собственностью банка. Из-за этого финансовым аналитикам важно быть уверенными в легкой реализуемости приобретаемого имущества. Квартира, которую вы приобретаете, должна быть «чистой» по всем параметрам.

Оставить комментарий

очиститьОтправить