Порядок получения ипотеки на строительство частного дома

Виды ипотечных программ

Ипотечные программы в целом можно сформировать в 3 группы:

1. Ипотека на строительство дома и на покупку земли.
2. Ипотека на строительство дома, при наличии земли.
3. Ипотека для завершения строительства, при условии, что имеется земля, и строительство уже начато.

На строительство дома и на покупку земли. В этом случае банк потребует залог. В качестве залога подойдет любая недвижимость, при условии, что ее цена будет не меньше ипотеки. Однако, если рыночная стоимость залоговой недвижимости, равна только половине ипотечного займа, банк может принять и положительное решение.

Потому как, в залоге будет не только имеющееся недвижимость, но и приобретаемая земля, цена, на которую с каждым годом растет.

На строительство дома, если земля есть. В этом случае залогом будет только земля, которая уже имеется в собственности. Однако такая земля должна быть востребованной на рынке, и иметь не только все документации в соответствии с законодательством, но и необходимые коммуникации.

Ипотека для завершения строительства. Залогом может быть и недостроенное имущество. Однако и тут существует множество нюансов, а именно:

1. Важную роль играет стадия строительства.
2. Учитывается вид материала, из которого строится дом.
3. Детально изучается проект будущего дома, а также выявляются, имеются ли нарушения в ходе строительства.

После ознакомления с ипотечными программами будет уместным задаться следующим вопросом: «Куда обратиться за оформлением ипотечного займа?»

Где можно получить ипотеку на строительство частного дома

Сравнительно небольшое количество банков могут оформить ипотеку. В основном это те банки, которые достаточно давно существуют и зарекомендовали себя, как серьезные финансовые учреждения.

До конца 2014 года их список был более широким. В данный момент представлены программы 2 банков. Это Сбербанк и Россельхозбанк. Названные финансовые учреждения имеют в своем арсенале достаточно интересные программы, а также осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Перейдите по ссылке для ознакомления с условиями:

1. Условия в Сбербанке
2. Условия в Россельхозбанке

При оценке финансовых возможностей клиента, банк может рассматривать долгосрочное сотрудничество, и предложить более низкую процентную ставку либо более выгодные условия кредитования. Нелишним будет отметить, что при обращении в банк за ипотечным займом, можно не только начать строительство с нуля, но и рассмотреть банковские предложения об уже имеющихся залоговых недостроенных проектах.

Средняя процентная ставка по банкам варьируется в пределах от 12% до 17% в российских рублях, и 10% — в валюте. Воспользоваться ипотекой на строительство частного дома, стало не только престижно, но и выгодно, т.к. спрос на загородную недвижимость постоянно растет.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечную программу под строительство индивидуального частного дома, и залогом может взять как строящийся дом, так и любую другую недвижимость. Кредит можно взять в российской валюте, от 300000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Кредит гасится каждый месяц равными платежами.

Процентная ставка, может меняться в зависимости от суммы первоначального взноса и выбранного срока кредита.

Если у клиента имеется первоначальный взнос от 30% до 50%, то процентная ставка при оформлении займа сроком:

• до 10 лет включительно — 14,25%;
• от 10 до 20 лет включительно – 14,5%;
• от 20 до 30 лет включительно – 14,75%;

Максимальная сумма кредитования не будет превышать 70%, от рыночной стоимости жилья.

Вместе с тем существуют определенные требования:

• Кредит может быть выдан заемщикам только в возрасте от 21 года до 75 лет.
• Обязательно должен быть стаж работы. Причем на последнем месте работы он должен составлять не менее 6-ти месяцев, а общий стаж – не менее 12 месяцев.
• Заемщик должен быть гражданином РФ.
• Иметь постоянный доход.
• Обязательно наличие регистрации в том регионе, в котором находится отделение Сбербанка.

Документами, необходимыми для оформления ипотеки являются:

• Анкета-заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Копия трудовой книжки, а также копия трудового договора. Копии обязательно заверенные.
• Доход клиента должен быть документально подтвержден.
• Свидетельство о браке, а также брачный контракт при его наличии.
• Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
• Документы о залоговом имуществе.

Также банком предусмотрены условия обеспечения кредита — залог строящегося жилья:

• Наличие неустойки.
• Наличие поручительства.
• Залог имеющегося имущества.

Таким образом, например, если требуется займ в размере 2 млн рублей на срок до 10-ти лет, то первоначальный взнос должен быть не менее 600000 рублей, и ежемесячный платеж составит 21985 рублей.

При принятии решения по кредитной заявке рассматривается ежемесячный доход обоих супругов, отнимается среднемесячный прожиточный минимум на каждого из членов семьи, и оставшаяся часть должна покрыть ежемесячную плату за кредит. Причем кредит выдается 2 частями.

После предоставления в банк соответствующих документов, подтверждающих целевое использование кредита, выплачивается остальная часть займа.

Официальная страница расчета ипотеки в Сбербанке.

Оформление ипотечного займа в Россельхозбанке

Россельхозбанк – это банк, который готов также предложить ипотечный займ на строительство загородного дома.

Условия для кредитования в этом банке будут следующими:

1. Срок кредитования длится максимум 25 лет.
2. Сумма займа составляет минимум 100000 рублей максимум 20 млн рублей.
3. Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от суммы займа.
4. Процентная ставка является плавающей, и составляет от 12,5% до 17% — с момента строительства до оформления строящегося объекта. После сдачи объекта, процентная ставка пересчитывается и составляет от 12,5% до 14,5%.
5. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
6. Стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж минимум один год за предшествующие пять лет; Если же клиент работает на основе своего ЛПХ, то сведений о стаже не требуется.
7. Справка о подтверждении доходов – это справка 2 НДФЛ либо специально разработанная справка банком.
8. В качестве залога может быть предложено любое движимое и недвижимое имущество заемщика.
9. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 10 рабочих дней.

Дополнительными условиями для оформления ипотечного займа в этом банке выступает наличие поручителя или созаемщиков. В качестве последних могут выступать супруги, причем их платежеспособность не учитывается. В качестве созаемщика могут выступать также до трех других лиц, которые не состоят в родственных связях с самим заемщиком, но им нужно будет представить справки о доходах.

Таким образом, взять ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке вполне реально. Работники банка лояльно относятся ко всем клиентам. Все что нужно, это собрать пакет документов и обратиться в ближайшее отделение банка.

Официальная страница расчета ипотеки в Россельхозбанке.

Существуют ли риски при оформлении ипотечного займа

При оформлении ипотеки на строительство частного дома риски несут банки. Основные рискованные ситуации — случай остановки либо заморозки строительства:

• Залога не существует, пока не достроен объект.
• Земля и предполагаемый дом, к моменту окончания строительства могут обесцениться.

При имеющихся рисках программы ипотечного займа более жесткие. Поэтому для того, чтобы убедить банк пойти на такой риск, нужно иметь устойчивое финансовое положение, наличие залога.

Несколько обязательных условий

• Ипотечный кридит является целевым и он не может быть потрачен на другие цели.
• Вы должны предоставить документы, подтверждающие ваш доход.
• Обязательное страхование заемщика — его жизни и страхование имущества.

Что может выступать в качестве залога?

Ипотека на строительство частного дома предоставляется банками только под обеспечение залогом.

Согласно, условиям банка в качестве залога выступают:

• уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
• уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
• приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
• движимое имущество клиента;
• материнский капитал.

Военная ипотека на строительство частного дома

Военная ипотека – это ипотечная программа, которая предоставляется военнослужащим. Отличительная особенность такой программы заключается в том, что военнослужащий является участником накопительно–ипотечной системы жилищного обеспечения.

Условия предоставления:

• возраст заемщика от 21 до 45 лет;
• наличие регистрации;
• стаж не требуется;
• залогом выступает земельный участок, а также строящийся дом;
• обязательное страхование;

Проценты по ипотеке для военнослужащих составляют 10,5%. Причем пока клиент, находится в армии, за него кредит платит государство, а также не берутся никакие комиссии при оформлении такого кредита.

Процесс получения такой ипотеки прост. Военнослужащий приходит в банк для получения военной ипотеки, при этом предъявляет паспорт и свидетельство участника программы НИС. Следующий шаг — это предоставление документов об объекте. Банк проверяет, анализирует и направляет пакет документов в Росвоенипотеку.

После согласования всех необходимых вопросов, банк перечисляет заявленную сумму. А ежемесячные платежи перечисляет Росвоенипотека до тех пор, пока клиент служит в армии. Это очень удобно и выгодно для военных.